X Kuşağı'na Dev Miras Kalacak

ABD'de “unutulmuş nesil” olarak tanımlanan ve 1965-1980 yılları arasında doğan X Kuşağı, önemli bir miras devralmaya hazırlanıyor. Boston merkezli araştırma şirketi Cerulli Associates’in verilerine göre, 45-60 yaş aralığındaki Amerikalılar, önümüzdeki on yıl boyunca her yıl ortalama 1,4 trilyon dolar değerinde miras alacaklar.

Bu servet aktarımının büyüklüğü kadar hızı da dikkat çekiyor. “Büyük Servet Transferi” olarak adlandırılan bu süreç, X Kuşağı’nı yeni bir ekonomik gücün merkezi haline getiriyor.

BİR ZAMANLAR KAYIP NESİL SAYILIYORDU

1965-1980 yılları arasında doğan X Kuşağı, yıllardır ekonomik olarak bebek patlaması (baby boomer) ve milenyum kuşağı arasında sıkışmış durumda kaldı.

Fortune'un haberine göre Cerulli analistlerinden Chayce Horton, X Kuşağı'nın finansal yolculuğunun oldukça zorlu başladığını belirtiyor. 2007-2010 yılları arasında yaşanan Büyük Finansal Kriz, bu kuşağın net servetinde yüzde 38 oranında bir düşüşe yol açarak 63 bin dolardan 39 bin dolara gerilemesine neden oldu.

Ayrıca 2000-2010 yılları arasındaki durgun piyasa koşulları, birçok X Kuşağı bireyinin gelecekteki emeklilikleri konusunda güvensizlik hissetmesine yol açtı.

MİRASLA GELEN FIRSAT VE SORUMLULUK

“Sandviç kuşak” olarak da bilinen X Kuşağı, aynı anda hem çocuklarının hem de yaşlanan ebeveynlerinin sorumluluğunu taşıyor. Ancak bu kuşak, ABD tarihinin en büyük kısa vadeli servet aktarımı ile karşı karşıya. Uzmanlar, bu aktarımın eşitsiz bir şekilde gerçekleşeceği konusunda uyarıda bulunuyor.

Mirasların büyük bir kısmı aşırı zengin kesimlerde yoğunlaşacak, dolayısıyla bazı X Kuşağı bireyleri hayatlarını değiştirecek büyüklükte servetler alacakken, diğerleri tıbbi harcamalar ve varlık eşitsizliği nedeniyle çok az pay alabilir.

Kısa vadede en büyük servet aktarımının X Kuşağı’na gerçekleşmesi beklenirken, uzun vadede milenyum kuşağının (1981-1996 doğumlular) daha fazla miras alacağı öngörülüyor. Cerulli’nin tahminlerine göre, önümüzdeki 25 yılda X Kuşağı toplamda 39 trilyon dolar, milenyum kuşağı ise 45,6 trilyon dolar değerinde miras devralacak.

BÜYÜK SERVET TRANSFERİ NEDİR?

“Büyük Servet Transferi”, bebek patlaması kuşağının yaşlanması ile birlikte gerçekleşen ve tarihi bir boyut kazanan miras aktarımını ifade eder. UBS Global Wealth Management’ın verilerine göre, önümüzdeki 20-25 yıl içinde dünya genelinde 83 trilyon dolardan fazla servet el değiştirecek. ABD, bu aktarımın en büyük payını, yaklaşık 29 trilyon dolar ile alacak.

Bu süreç, ilk olarak 1990'ların sonu ve 2000'lerin başında bazı finansal danışmanlar tarafından öngörülmeye başlandı ve bugün, bu devasa aktarım ekonomi ve finans dünyasının en sıcak gündem maddelerinden biri olarak öne çıkıyor.

X KUŞAĞI EKONOMİSİ YÜKSELİŞTE

X Kuşağı’nın satın alma gücünün, 2035 yılına kadar 15,2 trilyon dolardan 23 trilyon dolara çıkması bekleniyor. Bu da, onların yalnızca bireysel servet değil, aynı zamanda pazar dinamiklerini belirleyen bir nesil olacağını ortaya koyuyor.

Uzmanlar, bu büyük servet aktarımının kuşaklar arası ve kuşak içi eşitsizlikleri artırabileceği konusunda uyarıyor. Finansal okuryazarlığı artırmak ve planlı miras yönetimi sağlamak, bu sürecin sağlıklı bir şekilde yönetilmesi açısından son derece önemlidir.